nclick="xtip.photoApp('jzpic',{index:'1'})" data-xphoto="jzpic" src="http://www.wetsq.com/zb_users/upload/2025/12/jry3p4ngkw5.jpg" title="未来十年，1800万储户有望获精准扶持，储蓄市场迎来新机遇！ 第1张" alt="未来十年，1800万储户有望获精准扶持，储蓄市场迎来新机遇！ 第1张">

　　编者按：在金融投资日益普及的今天，如何让普通大众更明智地管理自己的资产，成为各国监管机构关注的焦点。英国金融行为监管局（FCA）近日宣布推出一项“变革性”举措——针对性支持计划，预计未来十年将为至少1800万人提供投资与养老金方面的额外帮助。这一计划旨在缩小长期存在的“建议缺口”，让更多人能够基于自身需求做出合理的财务决策。在当前全球经济波动、个人理财需求激增的背景下，这一改革不仅有望提升公众的金融素养，还可能重塑英国的投资文化。以下为您详细解读这一重磅新政。

　　英国金融行为监管局（FCA）表示，随着“变革性”的针对性支持措施推出，未来十年内至少1800万人有望在投资和养老金方面获得额外帮助。

　　这意味着金融机构可以向消费者提供具体建议，帮助他们更明智地决定如何打理自己的资金。

　　客户将收到推荐建议，但这些建议不会基于全面、深入的个性化评估。

　　监管机构强调，金融机构必须确保推荐建议是合适的，并且只在能让客户处于更有利位置时才能提供。

　　针对性支持正式实施前，仍需通过新的立法程序。

　　监管机构指出，那些能够证明自己已准备就绪、愿意并有能力实施针对性支持的机构，将在2026年4月暂定启动日期后迅速获得授权。

　　根据FCA的数据，英国约有700万成年人持有1万英镑或以上的现金储蓄，他们可能终生错失投资带来的收益。

　　人们认为，这些变革有助于缩小“建议缺口”，并让更多人能够根据自身需求做出正确的财务决策。

　　人们可以通过付费获取财务建议，从而根据个人情况做出决策。但监管机构表示，只有不到十分之一的人会寻求受监管的财务建议——而近五分之一的人会向家人、朋友或社交媒体寻求帮助来做出决策。

　　投资价值可能上涨也可能下跌，但从长期来看，投资的表现往往优于持有现金储蓄。

　　周一，FCA提出了多项改革措施，旨在帮助消费者更容易进行投资，并协助人们承担经过充分了解的风险。

　　FCA正提议为投资产品信息制定新规则，同时更清晰地区分零售投资者和可能无需受零售法规约束的专业投资者。

　　监管机构表示，这些步骤是更广泛的“推动风险认知转变”努力的一部分，旨在鼓励投资者不仅仅投资于现金。

　　这些计划与政府在英国建立零售投资文化的目标相一致。

　　FCA还推出了一款“公司核查”工具，以帮助人们防止被诈骗分子骗取钱财——FCA表示，在截至2024年5月的12个月内，约有80万人报告称因投资或养老金相关骗局而蒙受损失。

　　该工具位于FCA官网：www.fca.org.uk/consumers/fca-firm-checker。

　　FCA副首席执行官莎拉·普里查德表示：“针对性支持将是变革性的。这意味着数百万人可以获得额外帮助，以做出更好的财务决策。”

　　“我们还希望它能增强人们的投资信心。虽然投资并不适合所有人，但我们知道与美国或欧盟相比，英国人的投资较少。英国人可能错失了中长期投资的潜在收益。”

　　英国保险协会政策与长期储蓄总监伊冯娜·布劳恩表示：“针对性支持有可能真正改变人们的财务生活。”

　　“在当前只有9%的人寻求受监管建议的情况下，针对性支持将为人们在做出复杂的财务决策时提供可靠的帮助。FCA的新规则标志着在缩小建议缺口方面迈出了重要一步，并将惠及数百万人。”

　　投资平台行业协会首席执行官基思·菲利普斯表示：“行业长期以来一直呼吁能够以真正帮助客户理解其投资选择的方式呈现信息的自由。”

　　“我们欢迎FCA的针对性支持倡议，这将允许平台在正确的时间提供正确的信息，以支持客户做出正确的投资决策。之前的体系规定过于死板，披露模板让人难以理解。”

　　“提高金融教育对于给予新投资者信心，迈出让钱为自己工作的第一步至关重要。”

　　巴克莱私人银行及财富管理储蓄与投资总监克莱尔·弗朗西斯表示：“我们的研究显示，有超过6100亿英镑的超额储蓄可能用于投资。针对性支持是缩小建议缺口、推动变革和加强英国投资文化的重要杠杆之一。”

　　她补充道：“除了针对性支持，我们还需要教育计划等补充性举措，以长期建立投资者的信心。”

　　标准人寿未来退休中心公众参与与活动负责人凯丝·瑟蒙表示：“我们发现，即使是那些在生活中对其他金融领域（如抵押贷款）有很好把握的人，也常常对养老金感到困惑。”

　　“这可能导致人们感到焦虑、不知所措，并担心因信息不足而做出错误决策的风险，但针对性支持可以帮助消除这些负面情绪。”

　　投资协会首席执行官克里斯·卡明斯表示：“给予金融机构更大的灵活性，以清晰易懂的方式支持客户，将促进创新和竞争，支持政府更广泛的经济增长议程，并提高金融包容性。”

　　InvestEngine投资主管安德鲁·普罗瑟表示：“通过在英国建立一个完整建议、简化建议、针对性支持和指导相辅相成的环境，我们有很大的机会来缩小建议缺口，增强消费者在财务决策时的信心，并帮助数百万人不仅为储蓄，也为长期的未来进行投资。”

　　安永英国寿险、养老金及个人业务负责人阿利斯泰尔·布兰南表示：“虽然投资路径显然至关重要，但明确针对性支持以及对养老金规则进行更广泛的改革，也将帮助金融机构确定如何更好地支持众多处于退休阶段的客户——这个时期做出的决策可能产生重大而持久的影响。”

　　“近期的安永研究显示，近三分之一的处于或接近退休年龄的人从未寻求过财务建议，尽管他们愿意接受财务推荐。这是一个很大比例的人群，他们没有获取可能对他们极具价值的指导。”

　　他表示，这些规则“旨在回应行业长期以来的呼吁，即要求更大的灵活性以更好地支持客户”。

　　他补充道：“现在，银行、财富管理和退休领域的提供商有责任考虑如何应对。”

　　“例如，随着消费者越来越愿意与金融机构分享个人信息，利用数据和高级分析将有相似特征的客户分组，从而为他们提供FCA建议的相关、针对性支持，这显然是一个机会。”

　　财政部经济事务秘书露西·里格比表示：“针对性支持将使全国数百万人能够加速储蓄增长并自信地进行投资。这项对储蓄者的额外支持有可能改变英国零售投资的面貌。”